이 시나리오에서의 권장 행동

파국이 없는 10년이라면, 당신은 무엇을 해야 하는가. 답은 의외로 김빠질 만큼 단순하다. 서두르지 말고, 그러나 멈추지도 말라.

먼저 지울 것을 지운다: 무행동의 함정

먼저 가장 흔하고 가장 위험한 선택부터 지운다. 아무것도 하지 않는 것, 즉 전 재산을 현금으로 두는 것이다. 많은 사람이 이것을 '안전'이라고 부른다. 그러나 앞에서 보았듯 이 시나리오의 기본값은 부식이다. 가만히 있으면 당신은 10년에 걸쳐 구매력의 4분의 1을 잃는다. 연 3퍼센트 물가 상승 시 1억 원의 구매력이 10년 후 약 7,400만 원이 된다는 계산은 이미 보았다.

무행동은 중립이 아니다. 무행동은 천천히 지는 쪽에 베팅하는 적극적 선택이다. 이것을 직시하는 것이 행동의 출발점이다. "안전하게 현금으로 들고 있겠다"는 말은 "천천히, 조용히, 알아차리지 못하게 잃겠다"는 말과 같다. 이 현실을 받아들이는 사람만이 다음 행동으로 나아간다.

두 번째: 비중을 확보하라

그다음 할 일은 금과 은으로 일정 비중을 확보하는 것이다. 나는 이 책 앞부분에서 자산의 15에서 30퍼센트 정도를 권했다. 이 시나리오에서도 그 숫자는 유효하다. 다만 여기에는 중요한 단서가 붙는다. 파국이 없는 평범한 10년에는 서두를 이유가 없다는 것이다. 내일 금값이 폭등할 위기가 가정되어 있지 않으므로, 당신은 오늘 전부 사들일 필요가 없다.

비중 확보의 구체적 단계를 제시한다.

1. 현재 비중을 파악한다. 지금 내 자산 중 금·은의 비중이 얼마인지 확인한다. 0%라면 출발선이다.
2. 목표 비중을 정한다. 15~30% 중 나의 상황(나이, 소득, 부양가족, 위험 허용 범위)에 맞는 숫자를 선택한다.
3. 도달 기간을 정한다. 파국이 없는 시나리오에서는 1~2년에 걸쳐 목표 비중에 도달해도 늦지 않다.
4. 매월 정액 매수 일정을 수립한다. 월급일에 맞춰 자동으로 정해진 금액을 금·은 구입에 사용한다.

세 번째: 분할 매수를 엄수하라

이 시나리오에 가장 잘 맞는 방법은 분할 매수다. 매월 정해진 금액으로 꾸준히 사 모으는 것이다. 어떤 달은 비싸게, 어떤 달은 싸게 사겠지만 10년이 지나면 그 모든 가격은 하나의 평균으로 녹아든다. 고점을 잡을까 두려워할 일도, 저점을 놓칠까 조바심 낼 일도 없다. 평범한 시나리오에는 평범한 꾸준함이 가장 강하다.

분할 매수가 실질적으로 가져다주는 이점은 두 가지다. 하나는 타이밍 위험의 제거다. 한 달에 10만 원씩 10년을 사면 120번의 매수 기회가 생긴다. 그 중 몇 번이 고점이고 몇 번이 저점인지 신경 쓸 필요가 없다. 다 섞이기 때문이다. 다른 하나는 심리적 부담의 해소다. 매달 10만 원씩 사는 사람은 금값이 10% 빠져도 크게 동요하지 않는다. 다음 달에 더 싸게 살 수 있다는 것을 알기 때문이다.

네 번째: 기대를 다스려라

마지막으로, 기대를 다스려야 한다. 이 시나리오는 금의 폭등을 약속하지 않는다. 연 7에서 8퍼센트, 그 밋밋한 숫자를 받아들이고 시세 화면을 매일 들여다보지 않는 사람이 끝까지 간다. 금은 10년 단위로 사고할 때 비로소 제 모습을 보여 주는 자산이다.

시세를 매일 보면 두 가지 중 하나가 일어난다. 오르면 더 사고 싶은 탐욕이 생기고, 빠지면 팔고 싶은 공포가 생긴다. 둘 다 장기 전략을 망치는 감정이다. 가장 좋은 방법은 월 1회 구입일에만 금 관련 화면을 보는 것이다. 나머지 29일은 다른 일을 한다. 이것이 별것 아닌 것 같아도, 10년을 버티는 핵심 습관이다.

파국 없는 10년의 행동 요약

정리하면 이렇다. 현금에만 머무르지 말 것, 15에서 30퍼센트를 금과 은으로 확보할 것, 한 번에 사지 말고 매월 나눠 살 것, 그리고 시세에 휘둘리지 말 것. 이것이 파국 없는 10년에 당신이 할 전부다. 지루하고 단순하다. 그것이 정답의 특징이다. 그런데 만약 이 조용한 가정이 깨진다면 어떻게 되는가. 80년에 한 번 오는 변곡점이 닥치는 두 번째 미래로 넘어가 보자.

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출처

• 금·은 비중 1530%, 매월 분할 매수, 시세 비관찰, 10년 시계 | 본서 3-5-13-5-4 기확립 | —
• 현금 구매력 약 1/4 잠식(물가 2.5~3% 10년, b-1-2 산식) | 가정 물가율·일반 산식 | —
• 행동 편향(탐욕·공포) 투자 수익률 저하 | DALBAR QAIB / 행동재무학 일반 | —
• 자산 대비 금·은 비중 15~30%는 본서가 앞서(3-5-1) 제시한 일반 가이드이며 개인 상황에 따라 조정 대상(원화 환산 미제시) | 본서 3-5-1 | —